Bạn nghĩ mình phải trả trước 20%? Hầu hết những người mua nhà lần đầu đều không làm thế

Sự thật đơn giản là: hầu hết những người mua nhà lần đầu không trả trước 20%. Và nếu bạn vẫn đang chờ đợi để mua nhà cho đến khi tiết kiệm đủ số tiền đó, bạn có thể đang tự kéo dài thời gian chờ đợi của mình một cách không cần thiết.

Theo dữ liệu từ Google Trends, lượt tìm kiếm trực tuyến liên quan đến “khoản tiền trả trước” (down payment) tại Hoa Kỳ gần đây đã chạm mức cao kỷ lục. Đây là minh chứng rõ nét cho thấy rất nhiều người đang ấp ủ kế hoạch sở hữu bất động sản Mỹ và cố gắng xác định chính xác số vốn cần thiết để bắt đầu hành trình này.

Nếu bạn cũng đang có cùng thắc mắc, việc tìm kiếm thông tin trên internet là một khởi đầu tốt. Tuy nhiên, để có cái nhìn sâu sắc và phù hợp với điều kiện cá nhân, việc tham vấn ý kiến từ một chuyên gia địa phương là vô cùng quan trọng.

Dưới đây là những phân tích chuyên sâu mà một Nhà môi giới bất động sản (Realtor, Real Estate Agent) sẽ chia sẻ để giúp bạn có sự chuẩn bị tốt nhất.

Lầm tưởng về con số 20% tiền trả trước

Quan niệm cho rằng bạn bắt buộc phải có sẵn 20% giá trị căn nhà để có thể mua một ngôi nhà là một trong những hiểu lầm phổ biến nhất hiện nay. Các dữ liệu thực tế trên thị trường đã hoàn toàn bác bỏ định kiến này.

Mặc dù việc trả trước một số tiền lớn như vậy có những lợi ích riêng, nhưng hầu hết những người mua nhà lần đầu đều trả ít hơn thế nhiều.

Đây là lý do. Trừ khi có yêu cầu cụ thể từ đơn vị cho vay, thông thường bạn không bắt buộc phải có khoản trả trước 20%. Thậm chí còn có một số lựa chọn vay vốn được thiết kế để giúp bạn sở hữu nhà với chi phí ban đầu thấp hơn nhiều. Như theo giải thích từ chuyên trang Mortgage Reports:

“Số tiền bạn cần trả trước phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm loại hình vay và mục tiêu tài chính dài hạn. Nếu bạn chưa tích lũy được một khoản lớn, đừng quá lo lắng. Có rất nhiều lựa chọn sẵn có mà không đòi hỏi mức 20% truyền thống… Nhiều người có thể bắt đầu giao dịch chỉ với mức trả trước 3%, hoặc thậm chí là 0% nếu đáp ứng các điều kiện cụ thể.”

Chẳng hạn, các khoản vay FHA cho phép mức trả trước chỉ từ 3,5%. Trong khi đó, các khoản vay VA  dành cho cựu chiến binh hoặc khoản vay USDA dành cho khu vực nông thôn còn cung cấp lựa chọn không cần trả trước.

Và những lựa chọn đó chỉ là một trong những lý do khiến rất nhiều người mua nhà lần đầu có thể mua được nhà mà không cần khoản trả trước 20%.

Số tiền thực tế mà người mua nhà đang chi trả

Vậy nếu không phải 20%, thì con số thực tế là bao nhiêu? Theo số liệu từ Hiệp hội Môi giới Bất động sản Quốc gia (National Association of Realtors – NAR), tỷ lệ trả trước (down payment ratio) trung vị cho những người mua nhà lần đầu hiện chỉ ở mức 10%.

Con số này chỉ bằng một nửa so với những gì nhiều người hằng tưởng tượng.

Điều này có nghĩa là nếu bạn đang đặt mục tiêu tiết kiệm đủ 20% mới bắt đầu mua nhà, bạn có thể đang vô tình kéo dài thời gian chờ đợi của mình một cách không cần thiết. Trong bối cảnh giá nhà có xu hướng tăng, việc gia nhập thị trường sớm hơn có thể là một chiến lược đầu tư thông minh.

Tại sao bạn nên tìm hiểu các chương trình hỗ trợ tiền trả trước

Một tin vui khác cho những ai đang có ý định mua nhà ở Mỹ là sự tồn tại của các chương trình hỗ trợ tiền trả trước (Down Payment Assistance – DPA). Đây là những đòn bẩy tài chính cực kỳ hữu hiệu. Đáng tiếc là nhiều người mua không nhận ra có bao nhiêu chương trình như vậy, hoặc họ có thể đủ điều kiện để được giúp đỡ.

Nghiên cứu từ Realtor.com chỉ ra rằng gần 80% người mua nhà lần đầu đủ điều kiện nhận hỗ trợ DPA, nhưng đáng tiếc là chỉ có khoảng 13% thực sự tận dụng nguồn lực này.

Và đó là một sự bỏ lỡ lớn khác đang cản bước những người muốn mua nhà như bạn.

Tại Mỹ, hiện có hơn 2.600 chương trình hỗ trợ sở hữu nhà với nhiều mức ưu đãi khác nhau. Tổ chức Down Payment Resource cho biết:

“Với mức hỗ trợ trung bình khoảng 18.000 USD, các chương trình DPA là công cụ thiết yếu để giải quyết bài toán tài chính cho người mua. Các chương trình này ngày càng mở rộng quy mô, phục vụ đa dạng đối tượng từ người mua nhà thế hệ đầu tiên đến các gia đình quân nhân.”

Hãy tưởng tượng khoản tiền tiết kiệm của bạn sẽ được gia tăng đáng kể như thế nào khi có thêm khoản hỗ trợ 18.000 USD. Trong một số trường hợp, bạn thậm chí có thể kết hợp nhiều chương trình cùng lúc để tối đa hóa lợi ích tài chính.

Lời kết

Tóm lại, việc sở hữu một ngôi nhà tại Hoa Kỳ không nhất thiết phải bắt đầu bằng một khoản tiền mặt khổng lồ lên tới 20%. Nếu bạn vẫn đang trì hoãn giấc mơ an cư để chờ đợi tích lũy đủ con số đó, bạn có thể đang bỏ lỡ những cơ hội tốt trên thị trường.

Để hiểu rõ hơn về lộ trình tài chính và các chương trình hỗ trợ phù hợp, hãy kết nối với một đơn vị cho vay uy tín hoặc thảo luận cùng Realtor của bạn. Họ sẽ giúp bạn hiện thực hóa kế hoạch mua nhà sớm hơn dự định.

🤝 Với mong muốn đồng hành cùng cộng đồng trong mọi bước đi trên hành trình tìm kiếm tổ ấm, NHÀ MỸ CALI luôn nỗ lực cung cấp những kiến thức chuẩn xác và giải pháp tối ưu với sứ mệnh “Giúp người Việt an tâm mua nhà Mỹ“.

Câu hỏi thường gặp

1. Tôi có bắt buộc phải trả trước 20% khi mua nhà tại Mỹ không? Không, đó chỉ là một lầm tưởng phổ biến. Thực tế, bạn có thể tham gia nhiều chương trình vay vốn chỉ yêu cầu trả trước từ 3% đến 3,5%, hoặc thậm chí 0% đối với các khoản vay đặc thù như VA hay USDA.
2. Tỷ lệ trả trước trung bình của người mua nhà lần đầu tại Mỹ là bao nhiêu? Theo dữ liệu từ Hiệp hội Môi giới Bất động sản Quốc gia (NAR), tỷ lệ trả trước trung vị của người mua nhà lần đầu hiện nay chỉ ở mức 10%, thấp hơn nhiều so với con số 20% truyền thống.
3. Chương trình hỗ trợ tiền trả trước (DPA) là gì và mức hỗ trợ ra sao? DPA là các chương trình tài chính giúp người mua nhà có thêm chi phí trả trước. Hiện có hơn 2.600 chương trình trên toàn nước Mỹ với mức hỗ trợ trung bình lên tới khoảng 18.000 USD cho những người đủ điều kiện.