Điểm Tín Dụng Bao Nhiêu Là Đủ Để Mua Nhà Tại Mỹ?
Bạn thực sự cần bao nhiêu điểm tín dụng (credit score) để mua nhà ở Mỹ? Đây là câu hỏi mà nhiều người Việt quan tâm khi có ý định đầu tư bất động sản Mỹ hoặc định cư tại đây. Theo Fannie Mae, có đến 90% người mua nhà không thực sự biết người cho vay đang tìm kiếm mức điểm tín dụng nào, hoặc họ đánh giá quá cao mức tối thiểu cần thiết. Điều này có nghĩa là, rất có thể bạn đang nghĩ rằng việc sở hữu bất động sản Mỹ là ngoài tầm với, ngay cả khi điều đó không hoàn toàn đúng. Vì vậy, hãy cùng xem xét những dữ liệu thực tế về điểm tín dụng và việc mua nhà tại Mỹ.
Không Có Một Con Số "Lý Tưởng" Duy Nhất
Không có một mức điểm tín dụng cụ thể nào mà bạn nhất định phải đạt được khi mua nhà. Điều này mang lại sự linh hoạt hơn bạn nghĩ. Biểu đồ dưới đây cho thấy điểm tín dụng trung bình của những người mua nhà gần đây, áp dụng cho các loại khoản vay mua nhà khác nhau:
Điều quan trọng cần nhận ra là các con số này khác nhau và không có một "chuẩn" phù hợp cho tất cả mọi người. Điều này có thể mở ra những cơ hội mà bạn nghĩ rằng đã khép lại. Để hiểu rõ hơn về tình hình của bản thân, bạn nên trao đổi trực tiếp với một tổ chức cho vay uy tín. Theo FICO giải thích:
“Mặc dù nhiều tổ chức cho vay sử dụng điểm tín dụng như Điểm FICO để đưa ra quyết định cho vay, mỗi tổ chức có một chiến lược riêng, bao gồm cả mức độ rủi ro mà họ cho là chấp nhận được. Không có một 'điểm cắt' duy nhất nào được tất cả các tổ chức cho vay sử dụng, và họ có thể xem xét nhiều yếu tố bổ sung khác…”
Tại Sao Điểm Tín Dụng Vẫn Quan Trọng?
Khi bạn mua nhà, tổ chức cho vay sẽ sử dụng điểm tín dụng của bạn để đánh giá mức độ tin cậy của bạn trong việc quản lý tài chính. Họ xem xét lịch sử thanh toán, khả năng trả nợ và các yếu tố khác.
Điểm tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến loại khoản vay bạn đủ điều kiện, các điều khoản của khoản vay (loan terms) và thậm chí cả lãi suất thế chấp (mortgage rate). Lãi suất thế chấp là một yếu tố lớn ảnh hưởng đến khả năng tài chính để bạn có thể mua được một ngôi nhà phù hợp. Vì vậy, điểm tín dụng càng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Bankrate nhận định:
“Điểm tín dụng của bạn là một trong những yếu tố quan trọng nhất mà người cho vay xem xét khi bạn đăng ký thế chấp. Nó không chỉ quyết định việc bạn có đủ điều kiện vay hay không mà còn ảnh hưởng đến các điều kiện vay: Thông thường, điểm của bạn càng cao, lãi suất càng thấp và các điều khoản vay càng tốt.”
Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là điểm tín dụng của bạn phải hoàn hảo. Ngay cả khi điểm tín dụng không cao như mong muốn, bạn vẫn có thể được chấp thuận vay tiền mua nhà.
Muốn Cải Thiện Điểm Tín Dụng? Bắt Đầu Từ Đây!
Nếu bạn đã trao đổi với tổ chức cho vay và quyết định cải thiện điểm số của mình (với hy vọng đạt được các điều kiện vay tốt hơn), đây là một vài lời khuyên từ Hội đồng Dự trữ Liên bang (Federal Reserve Board):
- Thanh Toán Các Hóa Đơn Đúng Hạn: Đây là yếu tố then chốt. Người cho vay muốn thấy bạn có khả năng thanh toán các hóa đơn đúng hạn và đáng tin cậy. Điều này bao gồm tất cả các loại hóa đơn, từ thẻ tín dụng đến các hóa đơn điện nước và điện thoại di động. Thanh toán đúng hạn và đều đặn chứng tỏ bạn là một người vay có trách nhiệm.
- Giảm Nợ: Đối với số tiền tín dụng bạn đang sử dụng, hãy cố gắng duy trì ở mức thấp nhất có thể. Điều này sẽ giúp bạn trở thành một người vay ít rủi ro hơn trong mắt người cho vay, từ đó tăng khả năng được chấp thuận khoản vay với các điều khoản tốt hơn.
- Kiểm Tra Báo Cáo Tín Dụng: Hãy yêu cầu bản sao báo cáo tín dụng của bạn và rà soát để sửa bất kỳ sai sót nào. Việc này có thể giúp cải thiện điểm số của bạn.
- Không Mở Thêm Tài Khoản Mới: Mặc dù bạn có thể muốn mở thêm thẻ tín dụng để cải thiện điểm số, nhưng tốt nhất là nên tạm dừng. Việc mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới có thể dẫn đến việc kiểm tra tín dụng (hard inquiries) trên báo cáo của bạn, điều này có thể tạm thời làm giảm điểm số.
Kết Luận
Điểm tín dụng không cần phải hoàn hảo để bạn đủ điều kiện vay mua nhà ở Mỹ. Tuy nhiên, điểm số tốt hơn sẽ giúp bạn có được các điều khoản vay ưu đãi hơn. Để biết chính xác tình hình của mình và các lựa chọn thế chấp khả thi, hãy liên hệ với một Nhà môi giới bất động sản (Realtor, Real Estate Agent) uy tín. Realtor sẽ giúp bạn đánh giá tình hình tài chính và kết nối bạn với các tổ chức cho vay phù hợp.
🤝 NHÀ MỸ CALI luôn nỗ lực cung cấp thông tin và hỗ trợ toàn diện để người Việt có thể tự tin đưa ra quyết định đầu tư bất động sản và định cư thành công tại Mỹ với sứ mệnh "Giúp người Việt an tâm mua nhà Mỹ".
Key Takeaways
- Điểm tín dụng không có một mức "lý tưởng" cố định khi mua nhà tại Mỹ. Mức điểm yêu cầu khác nhau tùy tổ chức cho vay và loại khoản vay.
- Điểm tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng được vay, điều khoản vay và lãi suất thế chấp.
- Các bước cải thiện điểm tín dụng bao gồm: thanh toán đúng hạn, giảm nợ, kiểm tra báo cáo tín dụng và tránh mở tài khoản mới.
- Trao đổi với tổ chức cho vay và nhà môi giới sẽ giúp bạn hiểu rõ tình hình và lựa chọn phù hợp nhất.
© Bài viết này được tham khảo và biên dịch từ nguồn: Simplifying the Market.
